信用卡收单隐形成本你知多少？

几乎90%的商户在和任何支付公司咨询的时候第一句话一定是你们费率是多少？因为从任何刚开始准备对接信用卡和本地支付的商户来讲，%+xxUSD是无需经验就能理解的费用。但是那些你们看不到的成本确深藏在水底。

目录

01：收费模式02：显性费用03：隐性费用04：综合成本

01收费模式一览

目前卡支付定价模式主要有两种，一种是IC++模式，另外一种是FlatRate(统一费率报价)。我们将这两种模式大概介绍下，然后做一些简单的对比，看下你的公司目前适合哪种报价的模式。‍

01.1Interchange费用是什么？

交换费是指当企业接受基于卡的交易时，企业的银行（称为收单银行或收单行）支付给持卡人银行（发卡银行或发卡行）的费用。它们是总交易金额的一部分，用于覆盖发卡银行与卡发行、交易风险和处理相关的成本。Interchargefee是卡组织规定的，费用取决于卡的类型和交易方式，国家,MCC,商户行业等因素，会有不一样的价格。官网MastercardInterchangefee:https://www.mastercard.us/content/dam/public/mastercardcom/na/us/en/documents/merchant-rates-2023-2024.pdf官网VisaInterchangefee:https://usa.visa.com/content/dam/VCOM/download/merchants/visa-usa-interchange-reimbursement-fees.pdf

01.2IC++定价

在这种模式下，成本分为两部分：1.交换费Interchangefee：这是发卡银行对每笔交易收取的费用，因卡的类型、交易金额和商户行业等因素而异。2.加成（利润）Markup：这是支付处理器的加成部分，包括交易金额的一小部分固定百分比加上每笔交易的固定费用。这是支付服务商盈利的方式。

01.3FlatRate(统一费率报价)

统一费率定价将所有交易简化为一个固定费率，无论使用哪种类型的卡或交易如何处理。例如，某支付处理器可能对每笔交易收取2.75%的固定费率。俗称打包价。统一费率定价优点是简单，缺点是一般支付服务商会设定一个费用可以cover掉他们可能遇到的最高的interchangefee.而且因为是打包价，商户也看不到每一笔的interchangefee以及服务商的利润。

【运营小知识】

如果你是月交易量较大或交易金额较大的企业（一般一个月交易量在100w美金以上），且重视透明度和潜在想优化成本，那么IC++模式会更加适合你。因为IC++模式具有高度透明性且因为Interchangefee的可变性，意味着企业可以利用某些类型卡片或交易的较低费用优化成本，但是IC++的模式还是毕竟难懂而且定价也不稳定，卡组一般在一年会更新两次。如果你是初创企业，小企业对成本的简单性和可预测性更加看重的话，那么统一费率定价会更加适合在发展初期追求业务快速跑通的企业。

02显性成本一览

01.一次性接入费，年费，月费

这些费用本身在卡收单这个领域来说，不是一个硬性要收的费用。很多国内的收单公司都会收一个固定的接入费，年费，一般主要针对小型的商户。这个费用更多像是一个服务费，确实刚刚开始做的小商户会有很多问题也需要更多的人来服务和及时的响应。所以如果你对服务和响应有很高要求的话，推荐刚开始合作中国的收单公司。海外的收单公司虽然不收年费，接入费但是有可能会收月费是为了保证最低收入对于那些小交易量的商户。虽然海外公司一般都会在国内配备帐户经理来服务和响应，但是由于主要团队都在海外，你们对解决问题的速度也不要报太大的希望。

02.交易手续费，拒付费，退款费，风控费用，保证金

交易手续费：这个比较简单，一般信用卡都是%+固定金额，本地支付的话有的是只有%比较适合客单价低的产品。拒付费：收单行一般是10～15USD，三方或者四方的支付服务商一般是15USD～25USD退款费用：这个也是取决于支付方式本身，一般是手续费不退没有额外的退款手续费，但是有的支付方式还是会有额外的退款手续费风控费用：这边就比较有意思，很多三方的支付公司如果额外把风控费用单独列出来其实只是多收费，因为就算不用他们的风控他们为了维护上游渠道必然还是会要做交易风控的保证金：这个不算是一个费用，但是会影响你的现金流，毕竟钱放在别人那边还是很被动。卡组这边没有硬性要求收保证金，三方支付服务商为了控制自己的资金风险，会根据商户的历史交易数据以及历史拒付率还有商业模式，一般商户风控部门会评估是否要收取保证金。如果你的拒付率本身很低且商业模式风险低的话，完全可以争取不收保证金的。

03.税率